Главная » Полезное » 10 лучших банков для потребительского кредита

10 лучших банков для потребительского кредита

Место

Наименование

Характеристика в рейтинге

ТОП-10 лучших банков для потребительского кредита

1 «Наличными на любые цели» (Хоум Кредит) Самая низкая ставка в рейтинге
2 «Лёгкий» (Газпромбанк) Отличное соотношение суммы и ставки
3 «Наличными» (ВТБ) Самый высокий возраст заёмщика. Отдельная подпрограмма для пенсионеров
4 «Наличными» (Альфа-Банк) Самое быстрое решение по кредиту
5 «Суперпочтовый+» (Почта Банк) Лучшие условия для постоянных клиентов
6 «Кредит на любые цели» (ФК Открытие) Фиксированный процент на первый год
7 «Потребительский» (Восточный банк) Лояльное и аккуратное обслуживание
8 «ПЕРСОНАЛЬНЫЙ» (РАЙФФАЙЗЕНБАНК) Отсрочка первого платежа
9 «Просто деньги» (Росбанк) Лучшая сумма без обеспечения
10 «Наличными без залога» (Тинькофф Банк) Несколько вариантов кредитных продуктов

Иногда нужно срочно где-то взять денег. И тогда потребительский кредит может стать необходимостью. Это хороший способ закрыть внезапно образовавшуюся финансовую дыру или приобрести нечто нужное. Но предложений на рынке очень много – трудно определиться, какому банку доверять.

Важная особенность – выбирать потребительский кредит нужно не только по величине процентной ставки. Ведь прочие параметры могут серьезно повлиять на условия и удобство получателя. В целом к обязательным критериям, на которые стоит обратить внимание, относятся:

  1. Процентная ставка. Логично, что чем она ниже – тем выгоднее брать кредит и тем меньше своих денег в итоге придется заплатить банку.
  2. Срок кредитования. С одной стороны, чем он больше – тем проще платить. С другой – процентов накапает много. Но сама возможность взять займ на более долгий срок порадует отдельных клиентов.
  3. Сумма, которую банк готов выделить (от и до). Важный параметр, за счет которого можно определиться, хватит ли максимального размера кредита и не будет ли слишком большим минимальный.
  4. Известность самого банка и его стабильность. Будет очень неудобно, если в один ужасный момент банк ликвидируют. Так что лучше выбирать более стабильные варианты.
  5. Размер необходимого пакета документов. Некоторые финансовые учреждения готовы давать кредит даже без справки о доходах. Тогда как для других понадобится собрать внушительный набор разных бумажек.
  6. Скорость получения кредита. Логично, что деньги хочется получить побыстрее. И, как правило, ведущие банки оформляют займ в течение суток, не мучая клиента долгим ожиданием.

В нашем рейтинге мы собрали лучшие потребительские кредиты от ведущих банков страны. Основываясь на параметрах займов и реальном опыте заёмщиков, мы составили ТОП-10 наиболее привлекательных учреждений страны. Вы найдете конкретные кредитные продукты с комфортными условиями.

В рейтинге указан минимальный процент по кредиту. Помните, что по факту он может оказаться выше, и это зависит от множества причин. Банк определяет размер годовой ставки индивидуально в зависимости от размера кредита, срока, платежеспособности клиента и так далее.

ТОП-10 лучших банков для потребительского кредита

Для простоты выбора наиболее подходящего для физических лиц потребительского кредита мы составили небольшую таблицу с основными характеристиками каждого банковского продукта в нашем рейтинге. В ней отображены сумма, сроки и процентная ставка.

Банк

Ставка

Срок

Сумма

«Наличными на любые цели» (Хоум Кредит)

от 7,9%

до 5 лет

от 10 тыс. до 1 млн. руб.

«Лёгкий» (Газпромбанк)

от 9%

до 7 лет

от 50 тыс. до 3 млн. руб.

«Наличными» (ВТБ)

от 9,6%

до 7 лет

от 100 тыс. до 5 млн. руб.

«Наличными» (Альфа-Банк)

от 9,9%

до 5 лет

от 50 тыс. до 5 млн. руб.

«Суперпочтовый+» (Почта Банк)

от 9,9%

до 5 лет

от 300 тыс. до 1,5 млн. руб.

«Универсальный» (ФК Открытие)

от 9,9%

до 5 лет

от 50 тыс. до 3 млн. руб.

«Потребительский» (Восточный банк)

от 10,9%

до 5 лет

от 100 тыс. до 1 млн. руб.

«Персональный» (Райффайзенбанк)

от 10,99%

до 5 лет

от 90 тыс. до 2 млн. руб.

«Просто деньги» (Росбанк)

от 10,99%

до 7 лет

от 10 тыс. до 3 млн. руб.

«Наличными без залога» (Тинькофф Банк)

от 12%

до 3 лет

от 50 тыс. до 2 млн. руб.

Но при выборе помните, что каждый кредит имеет свои особенности. И только по цифрам ориентироваться не стоит: для получения полной информации мы рекомендуем ознакомиться с полным текстом нашего рейтинга.

10 «Наличными без залога» (Тинькофф Банк)

10 лучших банков для потребительского кредита

Несколько вариантов кредитных продуктов

Процентная ставка: от 12%

Рейтинг (2019): 4.2

И открывает наш рейтинг лучших банков для потребительского кредита Тинькофф Банк, который позволяет получить сумму от 50 тысяч до 2 миллионов рублей сроком на три года. Минимальная ставка указана на уровне 12%. При изучении кредитора банк оставляет за собой право рассчитать кредит по другому проценту. Но если платить без единой просрочки, то в конце выплат Тинькофф пересчитает проценты на более низкие (вплоть до тех же 12%) и вернет разницу. Минимальная ставка 12% доступна без предоставления залога. Если же предоставить в залог машину, можно получить 11%, а если квартиру – то и все 9%. Естественно, с повышенными суммами и сроками: 2 миллиона и 5 лет либо 15 миллионов и 15 лет.

Сервис при оформлении радует. Заёмщику предоставляется дебетовая карта без годового обслуживания на время кредита. Для подписания договора и разъяснения некоторых нюансов менеджер банка Тинькофф может приехать к заёмщику домой. Он же привезет карточку с кредитными деньгами на дом и отдаст владельцу, если договор будет заключен. Кстати, именно потребительские кредиты Тинькофф занимают первое место по отзывам клиентов. Но, как ни странно, при этом часть заёмщиков ругают банк за навязанную страховку, но ее можно отключить при оформлении.

9 «Просто деньги» (Росбанк)

10 лучших банков для потребительского кредита

Лучшая сумма без обеспечения

Процентная ставка: от 10,99%

Рейтинг (2019): 4.2

Росбанк – довольно крупный банк с неплохим кредитным предложением. Позволяет взять кредит суммой от 50 тысяч до 3 миллионов рублей сроком до 5 лет для обычных клиентов и до 7 лет для зарплатных. Фиксированная ставка – 10,99%, но при отказе от страховки она вырастает до 16,99% для зарплатных клиентов и 17,99% для всех остальных, что уже не слишком-то выгодно. В целом это неплохой кредитный продукт, при правильном использовании становящийся весьма выгодным и дешевым.

Интересно, что Росбанк позволяет получить до 3 миллионов рублей без поручительства и залога. Нужно только предоставить справку 2-НДФЛ при кредитовании от 400 тысяч рублей. Также в документах не прописан максимальный возраст заёмщика, однако этот момент стоит уточнять непосредственно в банке. Нужно лишь иметь доход от 15 тысяч рублей и смочь его подтвердить с помощью 2-НДФЛ. Кроме того, потребуется предоставить трудовую книжку, если клиент решит подтвердить доход любой другой справкой. В отзывах о Росбанке клиенты отзываются тепло, что многое говорит о качестве обслуживания.

8 «ПЕРСОНАЛЬНЫЙ» (РАЙФФАЙЗЕНБАНК)

10 лучших банков для потребительского кредита

Отсрочка первого платежа

Процентная ставка: от 10,99%

Рейтинг (2019): 4.3

Банк готов обеспечить заемщику от 90 тысяч до 2 миллионов рублей, которые можно возвращать 1-5 лет. Премиум-клиенты могут получить от 250 тысяч до 5 миллионов. Есть один нюанс – фиксированная ставка 10,99% дается только при подключении программы финансовой защиты, иначе – 16,99%. Зато нет комиссии, а также необходимости залога и поручителей. Понадобятся только паспорт, справка о доходах и копия трудовой книжки. Кстати, можно подтвердить даже неофициальный доход.

Радует, что есть отсрочка первого платежа на 2 месяца, если с деньгами действительно туго. В подарок к кредиту – бесплатная дебетовая карта MasterCard Standard, которую можно будет использовать для погашения задолженности. Ее доставит на дом курьер. Клиенту банка вместе с карточкой предлагаются скидки до 30% у партнеров банка (которых более 4000) и приятный кэшбек. Отдельно стоит отметить программу финансовой защиты – она покрывает все возможные неприятные исходы, от потери работы до смерти заёмщика. Стоимость ее рассчитывается индивидуально в момент оформления кредита.

7 «Потребительский» (Восточный банк)

10 лучших банков для потребительского кредита

Лояльное и аккуратное обслуживание

Процентная ставка: от 10,9%

Рейтинг (2019): 4.4

Восточный банк предлагает небольшой кредит суммой от 100 тысяч до 1 миллиона рублей сроком на 5 лет. Сроки возврата – от 13 до 36 месяцев. Заявку учреждение обещает рассмотреть за 15 минут. При оформлении займа нет комиссии, не нужно подтверждение дохода и обеспечение. Впрочем, если заёмщик подозрительный, банк может попросить дополнительные документы или залог. Страховка также не обязательна, но возможна.

Удобно, что не требуется постоянная регистрация в регионе, где был выдан кредит – достаточно быть прописанным в любом городе России, где есть филиал «Восточного». В отзывах пользователи отмечают, что банк лоялен к своим клиентам – могут пойти навстречу, обслуживание ненавязчивое и вежливое. Однако появляются негативные отклики о том, что менеджеры Восточного банка могут сливать личные данные третьим лицам, что не очень-то приятно. Могут начать звонить различные третьи лица с предложениями услуг. 

6 «Кредит на любые цели» (ФК Открытие)

10 лучших банков для потребительского кредита

Фиксированный процент на первый год

Процентная ставка: от 9,9%

Рейтинг (2019): 4.5

Системно значимый банк ФК Открытие позволяет получить довольно крупный займ суммой от 50 тысяч до 3 миллионов рублей сроком до 5 лет. Процент фиксированный – 9,9% на первый год кредитования. С 13 месяца ставка поднимается вплоть до 20,9% на весь последующий период. Деньги выдаются без обеспечения. Также можно отказаться от страховки, но тогда ставка вырастет на 3 либо 6,5% в зависимости от размера займа. Интересная особенность: банк требует не только регистрацию, но и обязательное трудоустройство в регионе, в котором есть хотя бы один офис Открытия.

Кредит подходит для тех, кто способен его выплатить в первый же год после взятия: сниженная ставка действует только в первый год. После чего поднимается и может дойти до 20,9%. Проблема кредита в том, что его нельзя взять меньше чем на 24 месяца. Впрочем, досрочное погашение задолженности не запрещено и не облагается какими-либо комиссиями и штрафами, так что можно сэкономить на процентах. Для оформления кредита придется подъехать в офис банка. Минимальный среднемесячный доход – от 15 тысяч рублей.

5 «Суперпочтовый+» (Почта Банк)

10 лучших банков для потребительского кредита

Лучшие условия для постоянных клиентов

Процентная ставка: от 9,9%

Рейтинг (2019): 4.6

Новый кредит Почта Банка, запущенный только в начале лета 2019 года. В его рамках можно получить сумму от 300 тысяч до 1,5 миллионов рублей сроком до 5 лет. До 1 миллиона рублей кредит может взять кто угодно. Все суммы свыше этого выдаются только клиентам Почта Банка, имеющим зарплатный счет, в том числе и пенсионерам на зарплате. Удобно, что к кредиту можно подключить дополнительные услуги по желанию.

Ставка 9,9% доступна в том случае, если клиент выполняет требования акции «Особые условия». В таком случае ему полагается снижение ставки на 2% от назначенной (а минимальная ставка по потребительскому кредиту – 11,9%). Условия акции таковы: получатель кредита должен иметь зарплатный, пенсионный или «активный» счет (подразумевает совершение операций от 10 тысяч в месяц по карте или счету). По сути, это весьма удачное послабление для постоянных клиентов, которые могли бы заинтересоваться кредитными продуктами банка.

4 «Наличными» (Альфа-Банк)

10 лучших банков для потребительского кредита

Самое быстрое решение по кредиту

Процентная ставка: от 9,9%

Рейтинг (2019): 4.6

Кредит для обеспеченных людей, которым вдруг понадобилось больше денег. Альфа-Банк предлагает кредит суммой от 50 тысяч до 5 миллионов рублей сроком на 5 лет. При сумме кредита от 300 тысяч рублей придется предоставить подтверждение дохода, а при сумме более 400 тысяч рублей – один из дополнительных документов, вроде трудовой книжки или полиса ОМС. Но получить минимальную ставку не так просто – она используется только при выдаче крупного кредита на сумму от 700001 рубля. Также нужно будет иметь доход хотя бы 90000 рублей, загранпаспорт с недавним выездом в другую страну и относительно новый автомобиль.

Нет верхнего порога возраста на момент возврата кредита. То есть брать займ могут даже глубокие старики – были бы доходы для возврата. Недостаток – нужен стационарный телефон, который сейчас стоит не в каждом доме. Банк предоставляет возможность выбрать дату ежемесячного платежа, так что будет удобно подогнать ее к срокам заработной платы или другого дохода. Получить решение по потребительскому кредиту можно буквально за 2 минуты: достаточно заполнить заявку и чуть-чуть подождать. Другие банки рассматривают заявления на кредиты несколько дольше.

3 «Наличными» (ВТБ)

10 лучших банков для потребительского кредита

Самый высокий возраст заёмщика. Отдельная подпрограмма для пенсионеров

Процентная ставка: от 9,6%

Рейтинг (2019): 4.7

Открывает тройку лучших банков для потребительского кредита ВТБ – один из самых крупных в нашем рейтинге. С его помощью можно получить от 100 тысяч до 5 миллионов рублей сроком на 7 лет для зарплатных клиентов и до 3 миллионов рублей и до 5 лет для обычных. Процентная ставка стартует от небольших 9,6%. Интересно, что ВТБ позволяет возвращать кредиты даже глубоким пенсионерам: максимальный возраст на момент погашения кредита может быть 70 лет как у мужчин, так и у женщин.

ВТБ идеален для физических лиц-владельцев Мультикарты ВТБ, которым нужен кредит на 1,5 миллиона и больше: именно таким доступна минимальная процентная ставка в 9,6%, причем фиксированная. На более мелкие суммы действует высокая ставка вплоть до 21,9%. Неработающим пенсионерам (по возрасту) доступна собственная подпрограмма с суммой кредита до 800 тысяч рублей и фиксированной ставкой 11,7%. Это намного удобнее, но доступно только людям от 60 или 65 лет в зависимости от пола.

2 «Лёгкий» (Газпромбанк)

10 лучших банков для потребительского кредита

Отличное соотношение суммы и ставки

Процентная ставка: от 9%

Рейтинг (2019): 4.8

Заслуженное второе место занимает Газпромбанк с выгодным предложением по потребительскому кредитованию. В рамках продукта можно получить сумму от 50 тысяч до 3 миллионов рублей, а возвращать их можно до 7 лет. Ставка для всех клиентов плавает в диапазоне от 9,5 до 15,5%: без страхования процент всегда будет выше на 6 пунктов. Зарплатные клиенты могут рассчитывать на ставку от 9%, если подадут заявку на кредит через мобильное приложение Газпромбанка. Такие условия делают предложение одним из самых удобных и выгодных на рынке. Отзывы довольных потребительским займом клиентов это подтверждают.

Как и всегда, Газпромбанк радует понятным и удобным калькулятором кредита, поэтому рассчитать точную сумму ежемесячного платежа при нужных параметрах очень просто. Кроме того, можно рассчитать кредит по размеру дохода, что куда удобнее для людей с небольшими зарплатами. Это позволит узнать, какую сумму банк теоретически может одобрить. Минимальная зарплата для кредитования в Газпромбанке – 20 тысяч рублей, которые нужно подтвердить справкой о доходах (если вы, конечно же, не зарплатный клиент банка).

1 «Наличными на любые цели» (Хоум Кредит)

10 лучших банков для потребительского кредита

Самая низкая ставка в рейтинге

Процентная ставка: от 7,9%

Рейтинг (2019): 4.9

Учреждение позволяет взять как небольшие суммы от 10 тысяч, так и довольно крупные займы до 1 миллиона рублей. Возвращать деньги можно сроком до 5 лет. Минимальная ставка низка, и нигде на сайте банка не афишируется: упоминание о таком низком проценте есть в документах без уточнения, как именно его получить. Менее внимательным клиентам предлагаются ставки от 9%. Утверждается, что кредит одобряют за 2 часа. Причем оформить его можно без обеспечения, подтверждения дохода, уплаты комиссии, покупки страховки. Не требуется ничего, кроме паспорта.

Получать кредит придется в офисе банка непосредственно на открытый счет. При желании можно предоставить СНИЛС. Из обязательных требований – постоянная регистрация в регионе, в котором был взят кредит, что не очень удобно. В отзывах отмечается, что недобросовестные сотрудники часто подключают услугу «Финансовая защита» в рамках оформления кредита. Стоит уточнять этот момент при подписании договора, если услуга не нужна.

Источник

Интересные публикации по этой теме: